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理财专家教您:房贷节省成本窍门

2008-05-13 13:38     来源:雅虎

 

 

    当前,无论自住或投资,普通购房者大多需要借助银行房贷,而各家银行推出的房贷产品差别大、优势各异。对此,重庆理财专家说,购房者应综合考虑家庭收入状况、风险承受能力等各方面因素,选择适合自己的房贷产品,以节省购房成本。

    首先,购房者应充分利用公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为7.83%,按照优惠利率计算,商业银行5年期以上个人住房贷款利率已达到6.66%,而目前5年期以上个人住房公积金贷款的利率仍然是5.22%。因此,理财专家说,能办理个人住房公积金贷款的购房者一定要充分利用公积金贷款,尽量将商业房贷转为公积金房贷,毕竟利率优惠很多。

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    其次,固定利率房贷可规避加息风险。去年以来,CPI一直高位运行,加息的可能性随时存在。理财专家说,以前,银行房贷产品多是浮动利息,即利率随国家法定利率变化而波动;现在,部分银行推出了固定利率房贷产品,在合同期限内利率保持不变,可规避加息风险。如招行“结构性定息房贷”在固定利率期间,分段执行不同的固定利率标准。该行固定10年结构性定息房贷在前5年执行一个固定利率标准,后5年执行一个利率标准。

    最后,选对还款方式也省钱。当前,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月,同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月,购房者每个月还给银行固定金额。理财专家说,从省钱角度看,等额本金还款方式优于等额本息。比如,一笔总额50万元、期限20年的房贷,按目前房贷基准利率7.83%计算,等额本金还款方式的利息支出为393131元,而等额本息的利息支出为491069元,两者相差近10万元。但是,选择等额本金还款,购房者在初期的还款压力会比较大.

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