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新利率 五种提前还贷方式供您选

2007-11-15 11:16     来源:

 

    据大中华地产http://re.icxo.com讯,截至目前,2007年央行已加息五次,基准利率共上涨0.99%,优惠利率共上涨0.8455%。利率已成为调控的一种手段,与CPI的增长密切挂钩。利率的不断提高,对于贷款购房者来说,意味着支出成本愈来愈多,购房者压力在与日俱增。如何才能减少支出,是每一位贷款购房者关注的重要问题。明年1月1日就开始执行新利率了,为了减少利息支出,许多消费者开始琢磨提前还贷了,由于提前还贷种类很多,且需要提前一段时间申请,因此,近日公司接到很多咨询有关提前还货的电话。为了更好地为消费者服务,北京中原三级市场部研究人士特利用案例对目前市场上存在的五种提前还款方式进行详细比较,希望给那些准备提前还货的消费者提供一些帮助。

  案例分析:

  王先生于2007年4月份购买了一套100万的房子,首付30%后,贷款额为70万,贷款期限20年,假设该房产是王先生唯一的一套银行抵押贷款房产,可享受当时优惠利率6.04%。按等额本息还款法计算,月供为5031.18元,20年利息总支出高达507485.08元。从4月份至年底12月份,仅8个月时间王先生已支付购房货款利息为27972.01元,再加之,从明年1月1日起又要执行新的优惠利率6.6555%了,月供要增加,利息又要增加,王先生思前想后,决定提前还一部分款项,以此来减少利息支出,但提前还款的方式有多种,哪一种方式更省钱一些,为此,我们对目前存在5种提前还款方式进行逐一计算。

  第一种:将所剩贷款一次性还清

  利息总额=提前还贷前的利息额=27972.01元

  第二种:部分提前还款,月供不变,缩短还款期限。

  提前还款10万元,仍保持之前的月供水平,即5031.18元,贷款期限则缩短为15年7个月,提前还款后的总利息为362381.06元。

  利息总额=27972.01+362381.06=390353.07元

  第三种,部分提前还款,减少月供,还款期限不变。

  提前还款10万元,贷款期限剩余19年4个月,月供减少为4509.49元,提前还款后总利息为458478.09元。

  利息总额=27972.01+458478.09=486450.1元

  第四种,部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。

  提前还款10万元,月供减少为4982.55元,还款期限缩短为16年,提前还款后总利息为368925.92元。

  利息总额=27972.01+368925.92=396897.93元

  第五种,部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。

  提前还款10万元,月供增加为6720.06元,还款期限缩短为10年,提前还款后总利息为218685.48元。

  利息总额=27972.01+218685.48=246657.49元

  (以上数据由北京中原三级市场部研究中心提供 仅供参考)

  北京中原三级市场部专业人士总结得出,缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上述案例来看,还款期限16年与10年相比总利息支出相差15万多,这笔费用对于一个工薪家庭来讲是相当可观的。因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限带来的高额的利息支出,根据自己的情况尽量缩短还款年限,从而减少利息支出。

  友情提醒:

  提前还贷切记到保险公司办理退保手续。

  保险的计算公式:

  以王先生为例:其70万、20年的贷款的保费为700000×0.5‰×20=7000元,如果其将贷款期限缩短10年,应收的保费为:700000元×0.8‰(10年保险期限对应的费率)×10=5600元,退保费为1400元。

  注释:由于各保险公司的保险费率不尽相同,且每年会有调整,因此房贷消费者要到自身投保的保险公司询问具体的计算参数。

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