银监会内部人士27日下文要求大幅度上浮第二套房房贷利率，同时，第二套房首付比例调至40%以上。在南京，系列政策对楼市的影响已经显现。上周建行出炉的研究报告称，国内商业银行房贷正步入违约高风险期。

　　第二套房成为调控新目标

　　据大中华地产http://re.icxo.com讯,一方面，是购房人拖延还贷增多；另一方面，是在房价快速上涨和放贷冲动背景下，银行面临的存贷比危机。南京一家股份制商业银行的信贷人员透露，该银行的存贷比已经在90%以上，像工商银行这样的大银行，存贷比也超过78%，突破了75%的“红线”，“当前投资股票、基金、房地产的太多，存款锐减，房贷下款周期明显拉长。”

　　目前市场上对于“第二套房”的定义存在很大争议。对此，省建行房贷中心相关人士说，在实际操作中，他们对第二套房的界定是“第二套有贷款的房子”，“信息联网，无论在哪个银行贷款，都能查到购房人的信息，信息考察以家庭为单位，具体指夫妻两个人。并非第一套房以丈夫名义买、第二套房以妻子名义买，就能规避政策影响。夫妻中任何一方购房，都视为家庭购房。”不过，如果以成年子女的名义贷款购买，目前是查不到的。而且，如果此前房贷已还清，此时再买房，是否会执行上浮利率和进行首付限定，目前也还缺乏相关细则。

　　四成以上购房人二次购房

　　“以第二套住房和商业用房为主要目标的信贷调控政策，对自住和投资都会产生直接影响，这是毫无疑问的。”南京房地产经纪人王小军分析，当前南京购房人中约有55%是首次置业，所以，针对第二套房的信贷紧缩，会直接影响45%左右的购房人群。

　　先前频出的信贷紧缩政策，对南京二手房市场已经产生极为明显的影响。据统计，9月以来，南京二手房成交量环比8月份已下跌15%左右。“政策影响并不是二手房市场的专利。新房消费也有被抑制的情况，最近江宁、江北一些楼盘在开盘当天不再出现爆棚，房源也不再是一抢而空。这样的事实，已证明了政策影响无处不在。”一位开发商还称。

　　一家房产公司市场部经理说，依一套总价为100万元的住房计算，首付提高一成就要多付10万元，这并非小数目，对那些欲购第二套房改善居住环境的购房人，会造成购买困难。南京一家专业房地产网站近日调查表明，67%的购房人表示在第二套房首付提高后会为了积累首付而推迟购房。

　　信贷调控中，商业用房也是一个重点对象。市场人士认为，买商业用房的99%以上是第二套，不论是税费还是贷款，所有的不利政策对商业用房都有直接作用，由此可见商业用房的“冬天”就要到来了。

　　新政下老百姓如何购房

　　首付从三成提高到四成以上，利率从下浮转变为上浮，政策对不同群体的“边际刺激作用”完全不一样。面对密集的政策调控，市场上产生了不同的购房困惑。业内人士就此提出三条建议：如果自住且有支付能力、资信也较好，那现在就赶快买；买家可以降低自己的需求，在预算、现金不变的情况下要么买小一点，要么买地段稍微远一点的，要么想办法拆借资金；如果是购买二手房，应尽量选择年代新的、配套全的，购买老旧房要慎重；对于投资买房者，在没有特别合适房源的情况下，可以一边看一边等，“投资的成本和收益关系现在前景不明，加上未来可能征收物业税等情况，投资风险正在不断增大。”