关键字：银行 商业银行 调控 宏观调控 地产调控

　　宏观调控下众生相之银行－赚自己的钱让别人去供吧
    
　　对房地产的宏观调控没有取得预期的效果，商业银行是脱不了干系的。
    
　　一方面对开发商投资商的贷款，按照开发商自有资金率不低于35％的要求，假设都能达到的话，那么在中国目前的融资渠道下，其他65％中的绝大部分应该来自银行；另一方面个人住房按揭贷款也满足了绝大多数人的购房要求，一般的贷款成数可以达到房款的7成，除了一部人使用住房公积金贷款外，绝大部分人是银行贷款，这样个人住房贷款的绝大部分又来自银行。
    
　　银行资金几乎托起了房地产业的整片天，所以银行资金如果不能按规则使用，对房地产业的影响是致命的。
    
　　比如银行对个人收入证明的轻视，现在只要能找个单位开个收入证明，基本就能顺利贷款。这样的收入证明没有人查证真实，也没有银行会重视，因为主要还是有房子抵押在银行。这样的结果实际上任何人都可以贷款，并且不限次数，收入证明的金额很多时候也是根据需要填写的。
    
　　对个人缺乏有效的资信调查，使得炒房人得以充分利用银行资金，个人资金放大效应达到极致，一个人能够在不同银行贷款，很少见到银行上门稽核，查证的，其中蕴含的风险非常大，主要是银行的做事方式根本没有改变，让人忧虑。
    
　　各个银行纷纷开展的转按揭业务和再按揭业务，使得根据住房现值的贷款总额越来越大，虽然绝大多数银行实行了按第三方评估价的某个比例放贷，但由于房价涨得太快，存在虚高，因此一旦下跌，很容易跌破现值，一旦出现这种情况，贷款人理性违约可能成为普遍的现象，那时银行就成了房地产公司了。
    
　　没有哪个行业象房地产业一样过度依赖银行资金，这样的资金随着资产价值的推高，量也越来越大，一旦在某个环节出现问题，整条链也就随之而断，殃及整个国民经济。
    
　　宏观调控也须抓住主要矛盾，规范交易秩序，打击腐败现象都是重要的手段，都是遏制投机的方法，但是最根本的是抓住命脉，这就是资金来源，银行应该为降低房地产行业的过度投机现象尽自己的责任，同时也是降低自身经营风险的需要。
    
　　从这个方面来讲，银行是宏观调控比较关键的部门，如果不能有效控制资金的流动和使用，这场调控的结果肯定大打折扣，并且可能达不到预期的效果。目前面对汹涌的房价，有些银行已经开始有意识的控制风险，如加大对贷款人的审查，首付比例的提高，对资金使用去向的监管，这些都是负责任的商业银行所需要去做的。只有这样，本土的商业银行才能真正做大。