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　　日前，银监会已明确表示，希望提高房贷首付比例至40%或50%。不过商业银行目前尚未有动作，眼下仍执行最低三成的标准。
   
    今年以来，央行共6次上调存款准备金率，3次加息，如果银监会再次酝酿提高房贷首付款比例，那么这将会是“房地产热”有史以来最猛烈的一剂“药”。政府如此煞费苦心的使出这一“杀手锏”，真的能够就此勒住房价持续走高的这匹脱缰“野马”吗？

　　首先，从客户需求来看。提高房贷首付比例，对自住需求的影响将大过于投资型客户。

　　据不完全统计，目前国内金融机构经手的住房交易中有80%是通过按揭贷款的方式进行，在80%的按揭人群中，绝大部分人群是通过首付的2成或者3成的方式进行贷款购房的。如果提高房贷首付比例，那么借款人在买房时所要支付的首付款也会相应增多。对于收入高人群来讲，首付多少其实并无大碍，只要选择相对较为省钱的还款方式即可。而对于攒钱买房的中低收入人群而言，将会直接影响到他们的购买能力，与鼓励中低收入人群购房的政策背道而驰。

　　其次，从市场走势来谈。提高房贷首付比例，有可能再次刺激房价走高，不利于房地产市场的发展。

　　就目前北京房地产市场，尤其是二手房市场而言，其购买需求量远远要大于房源的释放量，即便是提高房贷首付比例，部分有着强烈置业愿望的购房者仍然不会放弃买房意愿。所以，通过提高房贷首付比例来抑制上涨过快的房价将不会起到太大的促进作用。相反更有可能“弄巧成拙”，进一步刺激房价的上涨，短时间抑制交易量的走势。

　　第三，从银行角度来想。提高房贷首付比，将不利于银行增加业务量。

　　从银行的角度来看，企业贷款风险较高，而个人住房按揭贷款却是目前银行普遍认同较为优质的贷款业务，其风险低，利润高等优势，使得各家银行更为看重“个人房贷”市场这一块。如果真的提高首付比例，对银行来说其业务量也将有可能受到影响。从另外一个角度来看，内资银行信贷的紧缩，将会给外资银行一个契机。尤其是从今年国内金融业开始对外开放，这会让许多外资银行有更多的机会进入国内房地产信贷行业，不利于内资银行的整体业务发展。
 
　　专家指出，如果国家通过提高房贷首付款等金融政策调控房地产市场，其实是可以将个人住房消费贷款和个人住房投资贷款区分对待的。比如，对购买第二套以上住房的多套房屋以及对高档商品房、别墅、商业用房等投资和投机性需求，可以较大幅度的提高首付比例、严控授信机制。但是，对于购买一套住房的自住型中低收入购房群体，则可以实行优惠房贷政策，这样也可以使国家调控措施发挥的更为有效。